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Formation - Maîtriser les risques de crédit aux particuliers

Quelle analyse pour quel financement ?
En partenariat avec
Bärchen
  • LES NOUVEAUTES

Objectifs et compétences visées de la formation

Connaître les différentes catégories de risques liés aux crédits aux particuliers.Utiliser les bons critères pour l'analyse de ces risques.Développer les bons réflexes pour une interprétation pertinente de la situation financière et patrimoniale de l'emprunteur.Argumenter une décision de crédit.
Programme

Programme de cette formation

Les grandes catégories de risques

Les risques liés à l'emprunteur.
Les risques liés au bien financé.
Les risques juridiques et réglementaires.
Le risque de marge.
Le risque de taux d'intérêt.
Le risque commercial et le risque administratif.

Le contrat de crédit

Le contrat de base.
La protection du consommateur :
les indicateurs de risque ;
les articles-clés du Code de la Consommation ;
les TEG et taux usuraires.

La connaissance de l'emprunteur

La situation personnelle de l'emprunteur :
sa « carte d'identité » et situation familiale ;
sa capacité juridique ;
le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs.
La situation professionnelle de l'emprunteur :
l'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle ;
l'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques.
La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur :
les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur ;
la détermination de la capacité d'endettement / de remboursement ;
la situation bancaire de l'emprunteur.

Les crédits réglementés

Les prêts immobiliers du secteur règlement.
Les PEL et CEL.
Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale.
Le PTZ +.

Les garanties

Le rôle des garanties dans une opération de financement :
vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement ;
vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion.
Les garanties à la disposition du prêteur :
le droit de gage général ;
les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc ;
le cautionnement personne physique ;
le cautionnement mutuel ;
la place des assurances dans les garanties.
Synthétiser et décider :
mettre en rapport le type de financement et les points à analyser ;
identifier les points primordiaux et secondaires ;
quelles garanties demander ?
Formations complémentaires
Vous pouvez intégrer cette formation dans un itinéraire pédagogique complet :
Avant
Elargir

A qui s'adresse cette formation

Toute personne en charge de l'analyse des dossiers de financement : chargés de clientèle particuliers ou professionnels, conseillers commerciaux en agence, collaborateurs de la direction des engagements.

Pré-requis de la formation

Aucune connaissance spécifique n'est nécessaire.

Intervenants
L'intervenant de cette formation

Des praticiens experts dans leur spécialité et formateurs confirmés :

  • Caroline COUZINEAU,

    Avocat associé

    Titulaire d'un DESS de droit des affaires et fiscalité Paris II et diplômée de l'institut de droit des affaires (IDA). Après une expérience de 10 ans dans un cabinet international, elle a été directeur fiscal du groupe Pierre & Vacances, lui permettant de développer une expertise en matière de fiscalité immobilière. Elle a aujourd'hui créé sa propre structure et conseille les entreprises en matière de fiscalité immobilière, de restructurations, de TVA et d'intégration fiscale, que ce soit en conseil et optimisation fiscale, ou en contentieux.

    Domaines d’expertise :

Les plus
Les points forts de cette formation sont :

Une approche basée sur l'analyse des risques

L'examen étape par étape de la démarche menant à l'octroi de crédit

Moyens pédagogiques
Moyens pédagogiques

Interaction avec votre intervenant en rapport avec son expérience et l'actualité, cas pratiques multiples.

Evaluation de la formation

  • Feuille d'émargement à signer par les participants et l'intervenant par demi-journée de formation
  • Evaluation de l'action de formation en ligne sur votre espace participant :
    • A chaud, dès la fin de la formation, mesurant la satisfaction des participants. Avec votre accord, votre note globale et votre commentaire peuvent être publiés sur notre site au travers d'Avis Vérifiés, solution Certifiée NF Service.
    • A froid, 40 jours après la formation permettant de valider le transfert des acquis en situation de travail.
  • Remise d'une attestation individuelle de formation sur demande.
Dates et lieux
Dates et lieux des prochaines sessions
Paris
  • -
  • -

A noter

Cette formation remplace le module « Savoir examiner une déclaration de revenus pour sécuriser la décision d'octroi de crédit aux particuliers »