Formation Les risques du crédit aux particuliers

Financer le particulier sur la base d'une analyse des risques
  • Reconduction en 2023

Objectifs et compétences visées de la formation

Lister les différentes catégories de risques liés aux crédits aux particuliers

Utiliser les bons critères pour l’analyse de ces risques

Développer les bons réflexes pour une interprétation pertinente de la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur

Argumenter une décision de crédit

Programme

E-Start

Vous vous engagez dans votre formation. Connectez-vous sur votre espace participant et complétez votre questionnaire préparatoire. Votre formateur reçoit vos objectifs de progrès.

Programme de cette formation

Les grandes catégories de risques

Les risques liés à l'emprunteur

Les risques liés au bien financé

Les risques juridiques et réglementaires

Le risque de marge

Le risque de taux d'intérêt

Le risque commercial et le risque administratif

Le contrat de crédit

Le contrat de base

La protection du consommateur

Les indicateurs de risque

Les articles-clés du Code de la Consommation

Les TEG et taux usuraires

La connaissance de l'emprunteur

La situation personnelle de l'emprunteur

Sa "carte d’identité" et situation familiale

Sa capacité juridique

Le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs

La situation professionnelle de l'emprunteur

L'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle

L'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques

La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur

Les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur

La détermination de la capacité d'endettement / de remboursement

La situation bancaire de l'emprunteur

Les crédits réglementés

Les prêts immobiliers du secteur règlement

Les PEL et CEL

Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale

Le PTZ +

Les garanties

Le rôle des garanties dans une opération de financement

Vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement

Vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion

Les garanties à la disposition du prêteur

Le droit de gage général

Les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc.

Le cautionnement personne physique

Le cautionnement mutuel

La place des assurances dans les garanties

Synthétiser et décider

Mettre en rapport le type de financement et les points à analyser

Identifier les points primordiaux et secondaires

Quelles garanties demander ?

E-Coach

Votre parcours de formation se poursuit dans votre espace participant. Connectez-vous pour accéder aux ressources et faciliter la mise en œuvre de vos engagements dans votre contexte professionnel.

A qui s'adresse cette formation

Tout collaborateur d'un réseau de banque de détail - Analystes crédit - Conseillers financiers

Pré-requis de la formation

Aucun prérequis n'est nécessaire pour suivre cette formation.

Moyens pédagogiques
Moyens pédagogiques

Dispositif de formation structuré autour du transfert des compétences

Acquisition des compétences opérationnelles par la pratique et l'expérimentation

Apprentissage collaboratif lors des moments synchrones

Parcours d'apprentissage en plusieurs temps pour permettre engagement, apprentissage et transfert

Formation favorisant l'engagement du participant pour un meilleur ancrage des enseignements

Evaluation de la formation

L'évaluation des compétences sera réalisée tout au long de la formation par le participant lui-même (auto-évaluation) et/ou le formateur selon les modalités de la formation.

Evaluation de l'action de formation en ligne sur votre espace participant :

A chaud, dès la fin de la formation, pour mesurer votre satisfaction et votre perception de l'évolution de vos compétences par rapport aux objectifs de la formation. Avec votre accord, votre note globale et vos verbatims seront publiés sur notre site au travers d'Avis Vérifiés, solution Certifiée NF Service

A froid, 40 jours après la formation pour valider le transfert de vos acquis en situation de travail

Suivi des présences et remise d'une attestation individuelle de formation ou d'un certificat de réalisation